來源:第一財經日報 時間:2016-07-15
自1996年我國宣布人民幣經常賬戶可兌換以來，資本項目開放進程始終維持漸進式推進，成為中國經濟金融市場化改革的重要組成部分之一。
伴隨著資本項目不斷破冰，人民幣國際化進程近年來有了明顯突破，尤其是2015年底，國際貨幣基金組織(IMF)正式同意將人民幣納入特別提款權(SDR)貨幣籃子，標志著人民幣資本項目開放進程以及國際化的步伐得到國際認可。
東亞銀行(中國)有限公司(“東亞中國”)常務副行長林志民近日在接受第一財經記者專訪時表示，人民幣國際化相關的業務目前已經成為銀行業主要的增長點之一，伴隨著人民幣匯率雙向波動的增加，內保外貸、內存外貸等跨境業務需求明顯增多。面對中國所處的經濟新常態，林志民坦言，銀行業雖普遍面臨一些挑戰，但也迎來新的市場機遇，同時目前也是銀行“修煉內功”的良好時機。
跨境業務需求猛增
“十三五”規劃中提出“有序實現人民幣資本項目可兌換”，不僅重申了繼續推進資本項目開放的總體方向，還強調了開放的過程需適應中國面臨的內外宏觀經濟新形勢。
林志民對本報記者表示，東亞中國在2009年開始啟動跨境人民幣業務，目前已推出人民幣信用證、內保外貸、內存外貸、離/在岸聯動貸款等產品，幫助企業“走出去”及為高凈值人群進行全球化資產配置等。
“我們看到越來越多的中國企業走出去，利用海外的資本市場進行融資，不單是上市，最近還有很多發行金融債、綠色債的例子，人民幣國際化為企業‘出海’提供了更多工具，加大了走出去的動力。”林志民說道。
對于個人投資者而言，近年來對于海外投資、置業、移民、子女教育等需求的增多使得銀行從單純為實現投資需求的跨境業務演變成滿足投資者在人生不同階段需求的“貼身管家”。
值得注意的是，自去年8月11日“新匯改”以來，人民幣打破此前近10年的單邊升值預期，雙向波動明顯增加，尤其是在今年全球環境變化詭譎的情況下，人民幣匯率有所承壓。
林志民表示，近年來人民幣雙向波動增加推動了一些業務的興起，典型的例子是外保內貸。前幾年，基于境內融資成本高于境外，以及市場對人民幣單邊升值預期，不少國內企業主要通過“內保外貸”或“直貸”等業務來降低融資成本，并獲取一定的跨境套利收益。而近段時期，因人民幣對美元波動幅度增加，且人民幣貸款利率不斷下調，外保內貸業務開始受到越來越多企業關注。
對于部分市場人士擔憂人民幣出現持續貶值趨勢，林志民認為，在人民幣國際化的進程中，貨幣出現貶值或升值都是正常市場化的表現，同時人民幣匯率波動與國內經濟增長周期也有一定關系，只要不是爆發系統性、大幅度的貶值，無需過度擔憂。
銀行需靜心“練內功”
隨著人民幣國際化、資本項目開放不斷推進，一方面為國內銀行業帶來更多業務需求，創造增長機遇，但與此同時，利差的收窄也在擠壓銀行利潤，再加上國內經濟處于新的增長周期中，銀行業正面臨著新的挑戰。
“當前經濟增速放緩，只是一個經濟周期問題，銀行不可能總是一帆風順。不論處于何種經濟周期，能夠把握市場機遇，保持核心競爭力，才是銀行實現健康持續發展的關鍵所在。”林志民說道。他表示，盡管銀行業正面臨利率市場化、新型金融業態等挑戰，但隨著國內經濟結構調整、“一帶一路”建設的深入開展等，又將為銀行帶來更多市場機遇。
同時他還認為，眼下也是銀行抓緊修煉“內功”的大好時機。“當業務高速增長的時候，銀行沒有太多的時間‘練內功’，現在放慢腳步，我們可以對業務流程做進一步優化和整合，并加強內控及風險管理，為長期穩健發展夯實基礎。”
“我們對內地經濟長遠前景充滿信心，也對我們未來的發展充滿自信。”談到東亞中國的未來發展，林志民信心滿滿。
對于未來銀行業務的重點，林志民表示，互聯網金融已經成為許多傳統銀行目前重點推進的方向之一，東亞中國也將進一步加快在互聯網金融方面的布局；在跨境業務方面，東亞中國將充分發揮已建立起的“內地—香港聯動”平臺優勢，為更多企業客戶提供高品質的跨境金融服務；此外，通過跨境衍生產品、基金銷售等業務拓展，幫助高凈值客戶進行全球資產配置也將是東亞中國未來業務的一大重點。
——來源：第一財經日報
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